Explicación clara, ejemplos reales y estrategias legales para maximizar tu futura pensión a través de la Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio.
Legal
Incremento
Casos
La Modalidad 40 permite a los trabajadores seguir cotizando al IMSS después de dejar de trabajar, aumentando su salario base y semanas para obtener una pensión más alta bajo Régimen 73.
Es una de las estrategias legales más poderosas para elevar significativamente el monto final de la pensión, permitiendo incrementos de hasta 300% en casos óptimos.
Verifica si cumples con los requisitos básicos para acceder a esta estrategia
Haber cotizado bajo Régimen 73 (antes del 1 de julio de 1997)
Estar dado de baja del IMSS (sin patrón actual)
Tener al menos 52 semanas cotizadas en los últimos 5 años
Inscribirse dentro de los 5 años posteriores a la baja
Aceptar el pago mensual de cuotas voluntarias según el salario base elegido
Nuestro equipo revisa tu expediente completo en el IMSS para confirmar que cumples con todos los requisitos antes de inscribirte, evitando rechazos y pérdida de tiempo.
Ventajas que hacen de esta estrategia la más poderosa para maximizar tu pensión
Incrementa tu salario base de cotización para calcular una pensión mucho más alta
Tu pensión mensual aumenta directamente al tener un salario base más alto
Permite acumular semanas adicionales para alcanzar o superar el mínimo requerido
Puedes elegir el nivel de salario base que te conviene según tu presupuesto
Es 100% legal y regulado por el IMSS, sin riesgos ni complicaciones legales
El retorno de inversión supera a cualquier otra alternativa de ahorro para el retiro
El costo de Modalidad 40 depende del salario base de cotización (SBC) que elijas. A mayor SBC, mayor será tu pensión, pero también el pago mensual.
Opción conservadora
MXN / mes aproximado
Equilibrio perfecto
MXN / mes aproximado
Máximo beneficio
MXN / mes aproximado
No necesariamente el máximo es lo mejor. Calculamos el punto exacto donde tu inversión genera el mayor retorno según tu edad, semanas acumuladas y objetivos de retiro.
Un salario base bien calculado puede darte el mismo resultado con menor inversión, o maximizar tu pensión sin pagar de más.
El tiempo ideal en Modalidad 40 depende de tu edad, semanas y objetivo de pensión. De forma general:
Mejora ligera de pensión
Incremento del 15% al 30%
Inversión mínima
Incremento moderado
Aumento del 40% al 80%
Balance ideal costo-beneficio
Estrategia de máximo beneficio
Incremento del 100% al 300%
Mayor retorno de inversión
No todos necesitan 5 años. Algunos casos se benefician más con 2 años estratégicos. Otros requieren el máximo tiempo para alcanzar su objetivo.
Analizamos tu expediente y te mostramos el punto exacto donde dejar de pagar para no invertir de más y obtener tu mejor pensión.
Estos errores pueden disminuir tu pensión entre un 20% y un 50%
Inscribirse sin un plan calculado puede resultar en pagos innecesarios o una pensión más baja de lo esperado.
Cotizar con un salario demasiado alto o demasiado bajo sin análisis puede desperdiciar recursos o limitar tu pensión.
Inscribirse sin verificar y corregir semanas faltantes puede afectar gravemente el cálculo final de tu pensión.
Números de seguro social duplicados dispersan tus semanas, reduciendo significativamente tu pensión calculada.
Errores en CURP, RFC, fechas, salarios o periodos laborales pueden causar rechazos, retrasos o cálculos incorrectos de pensión. Es fundamental corregir estos datos antes de inscribirse.
Un error en Modalidad 40 puede costarte miles de pesos mensuales durante toda tu jubilación. No es solo entrar y pagar, es hacerlo con la estrategia correcta.
En PENSIONES PRO revisamos cada detalle: semanas, salarios, NSS, datos personales y diseñamos la estrategia exacta para que obtengas la pensión más alta posible sin pagar de más.
Casos reales de personas que maximizaron su pensión con nuestra asesoría
Hombre, 61 años
Régimen: 73
Semanas: 1,450
Tiempo M40: 3 años
Antes
Salario base anterior
$350
Después
Salario base con M40
$1,500
Resultado
+82% de incremento en pensión
Mujer, 59 años
Régimen: 73
Semanas: 1,280
Tiempo M40: 3 años
Estrategia aplicada
Recuperación de 120 semanas no reconocidas
Unificación de 2 NSS duplicados
3 años en Modalidad 40 con salario estratégico
Resultado
+120% de incremento en pensión
Hombre, 63 años
Régimen: 73
Semanas: 1,600
Tiempo M40: 2 años
Estrategia aplicada
Estrategia con solo 2 años en Modalidad 40 con salario base optimizado para su edad y semanas acumuladas.
Corrección de salarios históricos
2 años con salario base calculado estratégicamente
Resultado
Pensión prácticamente duplicada
Comparado con no usar Modalidad 40
Nota importante: Estos son ejemplos ilustrativos basados en casos reales, pero cada situación es única. Los resultados específicos dependen de múltiples factores individuales como edad, semanas cotizadas, salarios históricos y estrategia aplicada. Te ofrecemos un análisis personalizado sin costo.
Un asesor certificado revisará tu caso y te explicará la estrategia ideal según tu edad, semanas y salario, con números claros y escenarios reales.
Satisfacción del cliente
Respuesta garantizada
Casos exitosos
Cálculo exacto de tu pensión actual
Proyección con Modalidad 40
Tiempo óptimo de cotización
Salario base recomendado
Costo mensual estimado
Plan de acción personalizado
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